理財就是學(xué)會合理地處理和運用錢財，有效地安排個人或家庭支出，在滿足正常生活所需的前提下，進行正確的金融投資，購買適合自己的各種金融產(chǎn)品，實現(xiàn)資產(chǎn)的保值和增值。

二、常見銀行個人理財工具

（1）銀行儲蓄：銀行儲蓄包括活期儲蓄存款、整存整取定期儲蓄存款、零存整取定期儲蓄存款、通知存款、教育儲蓄存款。

（2）商業(yè)銀行理財產(chǎn)品：商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受投資者委托，按照與投資者事先約定的投資策略、風(fēng)險承擔(dān)和收益分配方式，對受托的投資者財產(chǎn)進行投資和管理的金融服務(wù)。商業(yè)銀行理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行按照約定條件和實際投資收益情況向投資者支付收益、不保證本金支付和收益水平的非保本理財產(chǎn)品。

（3）國債：國債俗稱金邊債券，由國家財政信譽擔(dān)保，信譽度非常高，其安全性（信用風(fēng)險）等級是所有理財工具中最高的，當(dāng)然，按照“高風(fēng)險、高收益”、“低風(fēng)險、低收益”的投資原理，收益性也因安全性高而有所降低。

（4）基金：基金有廣義和狹義之分，從廣義上說，基金是指為了某種目的而設(shè)立的具有一定數(shù)量的資金。例如，信托投資基金、公積金、保險基金、退休基金、各種基金會的基金。狹義的基金一般是指證券投資基金，即通過發(fā)行基金份額，集中消費者的資金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和運用資金，是一種利益共存、風(fēng)險共擔(dān)的集合證券投資方式。

三、如何辨別理財產(chǎn)品風(fēng)險

（1）看產(chǎn)品的投資方向和標(biāo)的風(fēng)險。了解銀行會把資金投向哪些方面，因為資金投入方向與理財產(chǎn)品的收益率直接相關(guān)。即看產(chǎn)品是投資于債券，還是權(quán)益類資產(chǎn)，或是商品，亦或是“大雜燴”式組合類投資等。

（2）看產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和贖回條件。對銀行理財產(chǎn)品，投資者需要了解產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的；對于那些自己不熟悉、沒把握的掛鉤標(biāo)的的理財產(chǎn)品，投資者需要謹(jǐn)慎對待。有的理財產(chǎn)品不允許提前贖回，有的理財產(chǎn)品雖然能提前贖回，但只能在特定時間贖回，且需要支付贖回費用；有的理財產(chǎn)品有保本條款，但是前提是產(chǎn)品必須到期贖回，否則，投資者就有可能虧損本金。